보험료가 저렴한 종신보험? '해약환급형'의 모든 것
'해약환급형 종신보험'은 기존 종신보험보다 저렴한 보험료로 사망 보장을 받을 수 있어 합리적인 선택지로 주목받고 있습니다. 특히 '저해지 환급형'이라는 이름으로 더 알려져 있으며, 납입 기간 중 해지 시 환급금이 적거나 없는 대신, 일반 종신보험 대비 15~25% 저렴한 보험료로 가입이 가능합니다. 과연 어떤 장단점이 있는지 자세히 알아보겠습니다.
해약환급형 종신보험, 이것이 궁금해요!
해약환급형 종신보험, 특히 '저해지 환급형'은 다음과 같은 특징을 가집니다.
- 저렴한 보험료: 납입 기간 중 해지환급금이 없거나 적은 대신, 일반 종신보험보다 월 보험료가 저렴합니다. 이는 보험사가 해지율을 상품 설계에 반영하여 운용 효율을 높이기 때문입니다.
- 납입 완료 후 높은 환급률: 납입 기간이 끝나면 해지환급금이 일반 종신보험과 동일하거나 오히려 더 높아지는 구조입니다. 일부 상품은 납입 완료 시점의 해지환급률이 이미 납입한 보험료의 100%를 넘기도 합니다.
- 사망 보장은 동일: 보험료가 저렴하다고 해서 사망 보장이 줄어드는 것은 아닙니다. 일반 종신보험과 동일한 사망 보장을 종신토록 받을 수 있습니다.
해약환급형 가입 전, 반드시 알아야 할 단점!
저렴한 보험료가 매력적이지만, 아래 단점들을 명확히 인지하고 가입해야 합니다.
1. 납입 기간 중 해지 시 손실 매우 큼
가장 중요한 단점입니다. 보험료 납입 기간 중에 해지하면 환급금이 아예 없거나, 납입한 보험료의 50% 수준으로 매우 적습니다. 심지어 일부 상품은 10년 이내 해지 시 해지환급금을 전혀 지급하지 않기도 합니다[4]. 중도 해지 가능성이 있다면 신중해야 합니다.
2. 저축 목적의 상품이 아닙니다
아무리 납입 완료 후 환급률이 높다고 해도, 종신보험은 기본적으로 사망을 보장하는 '보장성' 상품입니다. 단기납 종신보험처럼 재테크 수단으로 오인하고 가입해서는 안 됩니다. 높은 해지환급률은 '사망 보장을 위한 비용을 납부한 뒤 남는 부분'임을 명심해야 합니다.
3. 납입 유예 시 해지될 수 있음
납입 기간 중 경제적 어려움으로 보험료 납입을 유예하는 경우, 해지환급금에서 보험료가 대체 납입됩니다. 해지환급금이 부족하면 계약이 해지될 수 있으므로, 재정 상황을 고려한 신중한 접근이 필요합니다.
Tip: 해약환급형 종신보험은 납입 기간을 완벽하게 채울 수 있고, 사망 보장에 대한 필요성이 명확하며, 일반 종신보험의 높은 보험료가 부담스러운 분들에게 적합한 상품입니다. 가입 전 반드시 상품설명서의 해지환급률표를 꼼꼼히 확인하세요.
