"보험 2개면 2배 보장?" 중복 보험의 함정, 제대로 알고 계신가요?
혹시 매달 여러 개의 보험료를 내면서 "많이 들어두면 다 도움이 되겠지"라고 막연하게 생각하고 계신가요? 하지만 어떤 보험은 여러 개 가입해도 딱 쓴 만큼만 보장되어 보험료만 낭비하는 주범이 됩니다[6]. 반면, 어떤 보험은 가입한 만큼 중복으로 보장받을 수 있어 든든한 힘이 되죠[10]. 불필요하게 새는 돈을 막고, 내 보험의 가치를 제대로 알기 위한 '중복 보험 진단', 지금 바로 시작해보세요.
1. 중복 보상 NO! 여러 개면 '손해'인 보험 (실손/비례 보상)
가장 대표적인 것이 바로 실손의료보험(실비보험)입니다. 실손보험은 내가 실제로 지출한 의료비 내에서만 보장하는 '실손 보상' 원칙을 따릅니다[12].
- 원리: 2개의 실손보험에 가입해도, 병원비 50만 원이 나왔다면 각 보험사에서 25만 원씩 나눠서 지급할 뿐, 총 보장 금액은 50만 원을 넘지 않습니다[6].
- 결론: 결국 보험료만 이중으로 내는 셈입니다. 개인 실손과 회사 단체 실손에 중복 가입된 경우가 대표적입니다[5].
- 해당 보험: 실손의료비보험, 운전자보험(벌금, 합의금 등), 일상생활배상책임보험[10][12].
2. 중복 보상 OK! 많을수록 '이득'인 보험 (정액 보장)
반면, '정액 보장' 보험은 약관에서 정한 특정 조건(예: 암 진단)만 충족하면, 가입한 모든 보험사에서 약속된 보험금을 각각 지급합니다[10].
- 원리: A, B, C 보험사에 암 진단비 3천만 원짜리 상품을 각각 가입했다면, 암 진단 시 총 9천만 원을 모두 받을 수 있습니다[11].
- 결론: 경제적 여력이 허락하는 한, 중복 가입이 든든한 대비책이 될 수 있습니다.
- 해당 보험: 암·뇌·심장 진단비, 사망보험금, 수술비, 입원일당, 골절진단비 등[8][10][11].
내 중복 보험, 어떻게 진단하고 해결할까?
간단한 절차를 통해 내 보험 현황을 확인하고, 불필요한 보험료를 줄일 수 있습니다.
- 1단계 (확인): '본인신용정보열람서비스(크레딧포유)' 사이트에서 내가 가입한 모든 보험 내역을 한 번에 조회할 수 있습니다[6].
- 2단계 (진단): 조회된 보험 목록 중 실손보험, 운전자보험 등이 여러 개 가입되어 있는지 확인합니다.
- 3단계 (해결):
- 개인 실손보험 중복: 보장이 부족하거나 보험료가 비싼 상품을 해지합니다[7].
- 단체/개인 실손 중복: 퇴사 후 재가입의 어려움을 고려해, 개인 실손을 해지하기보다 '납입 중지' 신청을 하여 나중에 재개할 수 있도록 합니다[9].
